クレジットカード

アメックスの解約方法はこれ!土日も手続きOK?引き止めはある?

(この投稿は2022/06/16に加筆修正いたしました。)

今回はアメリカンエキスプレスカード(以下:アメックス)の解約方法について解説していきます。

そのステータス性と付帯サービスの充実さが特徴ですが、手続きにやしくみに関してWebなどでの情報が極端に少なく、謎多きアメックス。

種類によって年会費やサービスも違ってきます。カードによっては年会費が非常に高額なので、使用頻度が少ない時は思い切って解約しましょう。

アメックスはどうやって解約するの?
解約してもポイントだけは使える?
解約した後も再入会できる?

など、解約に関しての様々な疑問について説明しているので、ぜひ参考にしてみてください。

アメックスの解約方法まとめ!

解約は電話の自動音声で可能

アメックスの解約方法は自動音声電話、Webで可能です。

ただし、カードの種類によって電話番号が異なります。
基本的にはカード裏面を参照してください。(くわしくは後述)

解約の際はカードの番号などの情報が必要なので、手元にカードを用意しておきましょう。

強制解約させられることもある?

アメックスに限らず、クレジットカード全般に言えることですが、信用情報を大切にしている分、規約違反になるようなことをした場合、強制解約の可能性はあります。

主な例をご紹介していきます。

クレジットカードの支払いを延滞してしまう

延滞を繰り返し行った場合や悪質なものであると思われた場合は、都度信用情報に記載されるため、数度繰り返してしまうと強制解約となります。

また、電話や催促状を無視するなどして延滞が61日間以上続くと長期延滞となり、ブラックリストに載ってしまい、強制解約されますので、延滞は極力避けるように心がけましょう。

他社で信用情報に傷をつける

カード会社は信用情報を最も重要視しており、定期的に信用情報の確認を行います。

クレジットカードに限らず、携帯料金やローンの利用状況はすべて信用情報に記録されるため、長期延滞をしていれば信用情報を確認されたときにクレジットカード会社にも知られてしまうのです。

自社のクレジットカードの支払いは滞っていなくても、延滞するリスクがあると判断され、最悪の場合は強制解約になることもありますので、注意しましょう。

クレジットカード会社の規約違反

クレジットカードの利用方法には規制があり、利用枠の現金化他人に貸してしまうなど規約に反することをした場合は、規約違反と判断されカードをストップされてしまいます。

「これくらいなら大丈夫」と高を括らないで、ブラックリストに載ってしまわないよう気をつけてクレジットカードを利用してください。

・ブラックリストに載ってしまう
・一括支払いを求められる可能性あり
・信用情報に傷がつく(5~10年は消えない)
・新しいクレジットカードの発行ができない
・ローンが組めない

クレジットカードを強制解約されてしまうと、このようなことが発生してしまいます。

特にアメックスはカードの信用問題に厳しいため、思わぬ支払いの延滞や規約違反には注意が必要です。

解約の電話番号はカードの種類で異なる

解約の問い合わせ先はアメックスカードの裏面に記載されています。固定電話からであればその番号をそのまま、携帯電話からであれば先頭に「03」をつけて電話をかけてください。

電話がつながった後は、簡単に解約手続きは完了します。

なお、営業時間は平日9:00~17:00となっているため、土日休みの方はご注意を。
仕事の休み時間などを利用して、解約手続きをしましょう。

アメックス解約前に注意すべき点

年会費請求のタイミングと返金

解約をした月が年会費の請求月だった!年会費払うのもったいないな〜‥
タイミングによっては払わなくて済む時もあるよ!

アメックスカードの年会費は前払い制です。
そのため、請求タイミングの直前を狙って解約したほうがデメリットは少ないでしょう。

なお、アメックスの請求タイミングはカードに記載されている有効期限の「月」で確認できます。

日にちに余裕があれば年間費の請求をストップしてくれます。

引き落とし日‥10日・21日・26日(カード種別や金融機関によって異なる)

例として有効期限が4月の場合、4月が毎年の請求月になります。請求月の前月までに解約しておかないと、翌年分の年会費が発生してしまうので注意しましょう。

家族カード、ETCカードについて

アメックス入会と同時にETCカードも発行できるので、車を運転する方の多くは発行しているのではないでしょうか。手続きをすると、家族カードも作成できます。

アメックスを解約してしまうとETCカードも使えなくなってしまうので注意しましょう。

アメックスカードの解約を考えているなら、事前にETCカードの違う支払い先を確保しておこう!
早めに支払い先を確保しておかないと、ETCゲートが支払い不能で開かなくなると危険だもんね!

引き落としや口座振替の確認

公共料金などの支払いをアメックスでしていませんか??

アメックスカードを解約すると、カード番号が無効になって毎月の公共料金や携帯などの支払いが出来なくなります。

引き落としが出来なかった場合どうなるか‥

  • 公共料金機関や携帯電話会社から連絡
  • 支払いが遅れたことにより延滞金が発生する場合も
  • コンビニや銀行に振込に行かなければならない

また、Apple Payや電子マネーの決済に紐づけている場合も注意しましょう。

解約する前に、毎月自動的に支払っているものがないか確認してあれば引き落とし先を変更しておきましょう!

スマホアプリはどうしたらいい?

アメックスにはスマホアプリが用意されています(iOSAndroid)。

ログインすると、多様な手続き、利用明細・キャンペーン・特典の確認、キャンペーンへのエントリー、ポイントの交換などが可能です。

とても便利なアプリなのですが、アメックスのクレジットカードを解約すると、アメリカン・エキスプレス オンラインサービスも当然使えなくなります。

過去の明細・利用履歴も参照できなくなるので、必要な情報は事前にダウンロードしておきましょう。

リボ払いはどうなる?

アメックスカードを解約しても利用金額の支払いが完了するまでは請求が行われます。
リボ払い(ペイフレックス)、分割払い、ボーナス一括払いのご利用残高が一括でのご請求となりますのでご注意ください。
引用:アメリカンエキスプレス公式サイト

解約後の請求金額の確認は郵便で送られてきます。

解約月の請求は、締め日の関係で翌々月にされることもあるのでアメックスからの郵便物には注意しておきましょう。

忘れたころに請求されるケースもあるので、最低2か月間はアメックスからの郵送物には注意が必要でしょう。

「アメックスのDMか〜」と思ってうっかり捨ててしまわないように!

解約によるデメリットについて!

1:ポイント消滅

ポイントが結構貯まっているんだけど、解約したらどうなる?

アメックスを解約すると、残念ながらポイントは全て消滅します。

あらかじめポイントを交換しておいた方がいいよ!3,000ポイントあればTポイントに移行できるよ!

ポイントの交換や移行は2週間程度かかるみたいなので早めに行いましょう!

2:しばらく再入会できなくなる

アメックスへの再入会がしばらくはできなくなります。

再入会ができない期間は人によって異なるらしく、3か月間とも1年間ともいわれます。

再入会をする予定があるのであれば、解約はやめておいた方がいいでしょう。

特に、再入会時に転職活動中だったり、年金生活を始めていたりすると再発行はおそらく難しくなります。

3:オンラインサービスがつかえなくなる

そりゃそうだろ、とおもったあなた。

アメックスのオンラインサービスにおいては、解約済みのカードは、上に解約済のマークがついて、「カードはご解約されています。」となり使用履歴をオンライン上で見ることができなくなってしまいます

オンラインサービスを利用して、使用履歴から家計管理などをしていた人にとっては、急に見られなくなることは知らないとびっくりすることです。

必要な情報は、解約前に確認しておきましょう。

4:「俺、メインカードはアメックスだぜ!」というステータスを失う

もはや気持ちの問題ですね。

どうしてもステータスを維持したい場合は、解約しないでおきましょう。

解約後にオススメなクレジットカード3選

クレジットカードを解約する方は様々な理由があると思い、アンケートを取りました。

「使用していないのに、年会費を払うのがもったいない。」
「カードのデザインを変えたかった。」
「カードの特典を受ける頻度が減ってしまい、年会費の方が高くつくようになったから。」

この理由がとにかく多い事が分かりました。

そこで、上記を踏まえた上でのオススメなクレジットカードをご紹介します。

JCB CARD W
【39歳以下限定】Web申込限定のJCBカード!
年会費が永年無料でポイントもお得!
【キャンペーン期間中】

2022年7月1日~9月30日
Apple Pay・Google Payでカード利用合計金額の20%がキャッシュバック(最大5,000円)(公式サイトを見る)

 
評価
年会費 無料(2年目以降も無料)
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント名 Oki Dokiポイント
発行日数 通常1週間程度
限度額 10万円~最高100万円
追加カード ETCカード・家族カード

39歳以下限定にはなりますが、とにかくオススメです。

年会費は永年無料(※家族カードも)で、ポイント還元率がJCBの中では断トツに良く常時2倍です。数多くのお得なキャンペーンがある中、特に、スターバックスやAmazonやセブンイレブンなどとのキャンペーンが多く、よく利用する方にはもってこいの一枚です。

ポイント交換も、ディズニーのチケットなど他ではあまりないようなものがあり気に入ってもらえるカードだと思います。

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イオンカードセレクト
年会費無料でイオン系列で使用するといつでもポイント2倍のお得なカードです。
イオン銀行のキャッシュカード機能と電子マネー「WAON」が一体型になっており、イオン銀行での普通預金金利がお得になるなどオススメなカードです。公式サイトを見る
評価
年会費 無料
ポイント還元率 0.5~1.33%
ポイント名 ときめきポイント
発行日数 即日発行可能(店頭受取に限る)
限度額 最高100万円
追加カード ETCカード、家族カード

今では、イオンやマックスバリューがたくさんあるので、使用頻度がかなり多く使用できる為オススメです。

年会費永年無料で、ETCカード・家族カードも無料です。

さらに、イオン銀行の普通預金金利が最大で年0.1%(税引後年0.079%)になるイオン銀行Myステージサービスがあります。

一番は、とにかく早くカードが必要という方には、オススメ!即日発行が可能な数少ないうちの1枚です。※店頭受取に限るが、営業時間ないなら当日の受取が可能です。

今までは、店頭での申し込みのみでしたがWebからの申込後に、店頭にて「仮のイオンカード」が発行され、使用する事が出来るようになりました。

店頭よりも、Webからの方がキャンペーンが多い(最大6000円分)ため、Webからの申込をオススメしていますが、即日発行にも対応したので最高ですね。

公式サイトで詳細を見る

楽天カード
年会費が永年無料の楽天カード。
楽天で買い物を良くされる方にはオススメの1枚。
楽天市場ではいつでもポイント3倍になります。
比較的作りやすいカードでもあります!
 
評価
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント名 楽天スーパーポイント
発行日数 1週間
限度額 5万円~100万円(最高300万円)
追加カード ETCカード・家族カード

とにかく一番は、カードの審査ハードルが低いので、比較的作りやすいカードとしても有名です。

年会費も永年無料で、ポイント還元率も高いです。特に、楽天市場でお買い物を良くされる方は絶対に持っていた方がお得なカードです。なんと、楽天市場ならポイントが常に2倍(金曜は3倍)

とにかく、ポイント還元率が高い上に無料なので持っていて損はない1枚だと思います!

公式サイトで詳細を見る

アメックスの解約に関するQ&A

強い引き止めはある?

解約の電話をしたら引き止められる??

多少の引き止めはあると思います。

オペレーターに電話すると、解約理由を聞かれるかと思います。

シンプルに解約したい場合は、「他のカードをよく使うので」とか、「あまり使わないので解約します」とか伝えればいいでしょう。

解約理由によっては、アメックス解約時には引き止めが入ります。「大切なお客様なので、今回は特別に・・・(なにかしらの特典をつけるなど)」とという感じです。

さくっと解約したい場合は、「結構ですので、カード解約をお願い致します。」ときっぱり伝えましょう。

それが言いづらい、引き止めを振り払う自信がない・・・という人は、Webか自動音声を利用するとよいでしょう。

解約後、再入会はできる?

結論、再入会は不可能ではないですが、すぐには出来ません。
少なくとも数ヶ月〜1年間は再入会できないでしょう。

そして、必ずしも再入会できるわけではありません!!

もう一度最初から審査をし直すことになるのです。

また最初から審査があるんだね‥
そうなの。再入会の審査時の状況によっては同じグレードのカードを持つことが出来ない場合もあるよ!

以前にゴールドカードを持っていた方が再入会の為に審査をしたら、プロパーカードしか審査が通らなかったという事例もあります。

今の段階で上位カードを持っているなら、なるべくなら解約しないほうが良いと思います。

解約理由で多いものは?

1:年会費が高い

一番下のグレードであるグリーンカードでも13,200円、プラチナカードにもなると143,000円もします。

年会費永年無料のカードも多い中、なかなか強気な価格設定ですよね。。。

2:アメックスが使えない店舗が実は多い

国際ブランドとしては弱い印象が多々あるという現実があります。

アメックスはVISAやMastercardに比べて加盟店が少ないため
アメックスの国内シェア率は約2%、一方Visaは55%と、圧倒的にシェア率が低いことがわかります。
アメックスが提携していない店舗では、当然アメックスでの支払いは出来ません

その背景として、加盟店側の手数料の高さも一因です。

VISAやMasterCardでは加盟店手数料が決済金額に対して2〜3%なのに対し、アメックスは5〜7%と高い傾向に
結果的に、加盟店舗が少なくなっているのです。

ですが現在では、アメックスはJCBとパートナーシップを締結させたことで、JCBの加盟店でも使えるようになり、シェア率を広げつつあります。
しかしお店や機材の都合で、全てのJCB加盟店でアメックスが使えるとは限らないので、入店時に聞いてみるなど、注意が必要です。

3:付帯サポートを結局使わない

実は、アメックスには色々なサービスが付帯しており、

  • 1ポイント=100円
  • 空港ラウンジの利用
  • カード会員様専用旅行予約サイト【アメリカン・エキスプレス・トラベルオンライン】
  • 手荷物無料宅配
  • 航空便遅延補償
  • ゴールド・ダイニングby招待日和
  • 【ご継続特典】スターバックス特典(3,000円)
  • 【ご継続特典】ザ・ホテル・コレクション 15,000円分クーポン

など。条件やサービスは各カードによって異なります。

人によっては器用に使いこなしている人も多く、合う合わないが分かれる特典です。

4:他のカードが優秀過ぎる現実

他のカードの優秀さも解約理由のひとつです。

年会費永年無料、ポイント還元率の高さなど、利用する人の生活シーンによって、世の中には便利なカードがたくさん存在します。

そういったところを重視する人にとっては、高額な年会費やポイント還元率の低いアメックスは単なるステータス性でしかないという場合もあります。

電話がつながらない時は?

連絡がつかないと解約自体もできないよね・・・

アメックスでは、メールでのサポートがないため、問い合わせは基本的に電話で行います。

通常は自動音声で済むため、つながらないということは考えにくいですが、

アメックス側から何か伝えることがある場合はオペレーターに転送されます。

なかなかつながらないときは、辛抱が必要です。

電話をスピーカーにして、他のことをしながら根気よく待ちましょう。

まとめ

アメックスの解約は電話もしくはWebサービスのみで簡単に手続きができます。

解約するとどうなるか、一つ一つ順番に確認していくことをお勧めします。

解約すると、再入会には数ヶ月から1年ほどかかってしまったり、審査が通らない場合もあるので、本当にアメックスをもう使わないかどうかをしっかり考えて手続きをしてくださいね。